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Vorsorgekonzepte

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Vorsorgekonzepte richten sich nach deinen Bedürfnissen, nach Sicherheit und Chance. Verschiedene Produkte ermöglichen es, unterschiedlichen Bedürfnissen nachzukommen. Ob Sparen für das Alter oder die eigene Immobilie, die Absicherung der Familie oder die Vermögenssicherung für Krisenzeiten – mit dem richtigen Vorsorgekonzept sicherst du dich in allen Lebenslagen ab.

Du hast die Wahl, welche Produkte zur Vorsorge am besten zu dir passen. So kannst du bei deiner Altersvorsorge bspw. festlegen, ob diese sicherheitsorientiert oder chancenorientiert sein soll. Ob du diese aktiv mitgestalten und flexibel bleiben willst oder ob du deinen Vermögensaufbau in die Hände von Experten legst. Du gestaltest deinen individuellen Vermögensplan nach deinen eigenen Wünschen und Vorstellungen. Unsere Versicherungs- und Finanzberater von Königswege sind dir dabei behilflich.

Was sind Vorsorgekonzepte?

Im Bereich der Versicherungs- und Finanzplanung fassen Vorsorgekonzepte verschiedene Produkte zusammen, die zur Sicherung des Einkommens, der Absicherung von Hinterbliebenen, für die Altersvorsorge und den Vermögensaufbau dienen. Welche Produkte in das eigene individuelle Vorsorgekonzept aufgenommen werden, ist vom persönlichen Bedarf und dem Bedürfnis nach Absicherung abhängig.

Versicherungs- und Finanzprodukte für dein Vorsorgekonzept:

Private Rentenversicherung
ETF und Fonds-Sparpläne
Berufsunfähigkeitsversicherung
Lebensversicherung
Bausparen und Immobilien
Wie sieht dein ideales Vorsorgekonzept aus?

Ein Vorsorgekonzept ist so individuell wie du und deine Lebensumstände. Das Vorsorgekonzept muss zu dir, deinem Bedarf und deinen Zielen passen. Es muss flexibel bleiben, um jederzeit auf veränderte Lebensumstände reagieren zu können. Unsere KW-Berater beantworten alle deine Fragen und helfen dir dabei, dein maßgeschneidertes Vorsorgekonzept zusammenzustellen.

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Produkte für dein Vorsorgekonzept im Überblick

Private Rentenversicherung

Geeignet für

alle Personen, die ihre gesetzliche Altersrente aufbessern möchten und finanziell sorgenfrei in die Zukunft blicken wollen

Chancen und Risiken:

Unterschiedliche Produkte für jeden Bedarf – risikoreichere Kapitalanlagen mit hoher Renditechance oder sicherheitsorientierte Anlagen. Chancenreiche Vorsorgekonzepte können höheren Schwankungen unterliegen.

Laufzeit

Kurz-, mittel- und langfristig möglich

Geeignet für

Chancen und Risiken

Laufzeit

Die private Rentenversicherung eignet sich für alle Personen, die ihre gesetzliche Altersrente aufbessern möchten und finanziell sorgenfrei in die Zukunft blicken wollen
Unterschiedliche Produkte für jeden Bedarf – risikoreichere Kapitalanlagen mit hoher Renditechance oder sicherheitsorientierte Anlagen. Chancenreiche Vorsorgekonzepte können höheren Schwankungen unterliegen.
Kurz-, mittel- und langfristige Laufzeiten der privaten Rentenversicherung sind möglich
Die private Rentenversicherung gibt es in verschiedenen Varianten, die je nach Lebenssituation und Zielen empfohlen werden. Du kannst staatlich geförderte Produkte wählen, um dich vom Staat beim Aufbau deiner Altersvorsorge unterstützen zu lassen. Oder du greifst zu nicht-geförderten Produkten und genießt ein höheres Maß an Flexibilität hinsichtlich des Mindest- und Maximalbeitrags, der Auszahlungsform, der Anlage und der Kapitalentnahmemöglichkeit.

Außerdem gibt es Produkte zur Altersvorsorge, die besonders für Selbstständige und Freiberufler geeignet sind (Basisrente), für Arbeitnehmer (betriebliche Altersvorsorge) und für Familien und/oder Geringverdiener (Riester-Rente). Gutverdiener können je nach Produkt mit privaten Rentenversicherungen nicht nur für das Alter vorsorgen, sondern auch von Steuervorteilen profitieren.

Formen der privaten Rentenversicherung:

Klassische Rentenversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung
Riester-Rente
Rürup-Rente
Basisrente
Betriebliche Altersvorsorge
Rentenversicherung „Neue Klassik“

Lebensversicherung

Geeignet für

junge Familien, Hauptversorger einer Familie, zur Kreditsicherung und für alle, die Vermögen ansparen und ggf. mit einem Todesfallschutz kombinieren möchten

Chancen und Risiken

Finanzieller Schutz der begünstigten Person – sichere Kapitalauszahlung bei Risikolebensversicherungen, bei Sparmodellen gibt es sowohl risikoreichere und chancenorientierte als auch sicherheitsorientierte und verzinste Anlageformen

Laufzeit

Kurz-, mittel- und langfristig möglich

Geeignet für

Chancen und Risiken

Laufzeit

junge Familien, Hauptversorger einer Familie, zur Kreditsicherung und für alle, die Vermögen ansparen und ggf. mit einem Todesfallschutz kombinieren möchten
Finanzieller Schutz der begünstigten Person – sichere Kapitalauszahlung bei Risikolebensversicherungen, bei Sparmodellen gibt es sowohl risikoreichere und chancenorientierte als auch sicherheitsorientierte und verzinste Anlageformen
Kurz-, mittel- und langfristige Laufzeit der Lebensversicherung möglich
Lange Zeit war die Lebensversicherung eine der beliebtesten Vorsorgekonzepte. Denn sie ermöglicht es, den finanziellen Schutz von Hinterbliebenen mit dem Vermögensaufbau zu kombinieren. In den letzten Jahren wurde sie vermehrt als reine Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie oder von Krediten anstatt zum Vermögensaufbau genutzt. Mit steigenden Zinsen oder als fondsgebundene Variante gewinnt die Lebensversicherung aber wieder an Bedeutung.

Formen der Lebensversicherung:

Kapitallebensversicherung: Hinterbliebenenabsicherung mit Spareffekt
Risikolebensversicherung: Günstige Absicherung und Vorsorge zum Schutz der Hinterbliebenen

ETF und Fonds-Sparpläne

Geeignet für

Sparer und Anleger, die Vermögen aufbauen und dabei volle Flexibilität und Entscheidungsfreiheit genießen wollen

Chancen und Risiken

Vermögensaufbau bereits mit kleineren monatlichen Beträgen ab 25 Euro, macht sich die Chancen des Kapitalmarkts zunutze, birgt dadurch aber auch ein Kursschwankungs- und Verlustrisiko, Risiken wird durch entsprechende Anlageform entgegengewirkt

Laufzeit

mittel- und langfristig bevorzugt

Geeignet für

Chancen und Risiken

Laufzeit

Sparer und Anleger, die Vermögen aufbauen und dabei volle Flexibilität und Entscheidungsfreiheit genießen wollen
Vermögensaufbau bereits mit kleineren monatlichen Beträgen ab 25 Euro, macht sich die Chancen des Kapitalmarkts zunutze, birgt dadurch aber auch ein Kursschwankungs- und Verlustrisiko, Risiken wird durch entsprechende Anlageform entgegengewirkt
mittel- und langfristig bevorzugt
Mit einem ETF oder Fonds-Sparplan legst du in regelmäßigen Abständen Geld in Wertpapiere an. Damit eignet sich dieses Vorsorgekonzept für Sparer, die Vermögen aufbauen wollen; etwa für das Alter, für ihre Kinder/Enkelkinder oder andere finanzielle Ziele. Generell wird zu ETF bzw. Fonds-Sparplänen bei einem mittelfristigen bis langen Anlagehorizont geraten – also bei Personen, die nicht kurz vor ihrem Rentenbeginn stehen und länger Zeit zum Vermögensaufbau haben. 

Je nach Anbieter und Produkt genießt du mit diesem Vorsorgekonzept ein hohes Maß an Flexibilität. Du kannst deine Sparrate anpassen und bei Bedarf Kapitalentnahmen vornehmen. Auch im Hinblick auf die Anlageform entscheidest du selbst. Zwar unterliegen alle Fonds und ETF dem Risiko von Kursschwankungen, du kannst aber festlegen, ob du eine risikoreichere und damit gewinnorientierte oder eine defensive und sicherheitsorientierte Anlageform wählst.

Bausparen und Immobilien

Geeignet für

Personen, die Eigentum besitzen möchten, um dieses selbst zu bewohnen, durch Mieteinnahmen passives Einkommen erwirtschaften oder durch den Immobilienverkauf Gewinne erzielen wollen

Chancen und Risiken

Immobilien gelten als sichere Kapitalanlage mit hoher Wertbeständigkeit. Es können aber Investitionskosten für Reparatur und Sanierung anfallen und es besteht das Risiko von Mietausfällen sowie dem Rückgang von Nachfrage und Preis

Laufzeit

Langfristig

Geeignet für

Chancen und Risiken

Laufzeit

Personen, die Eigentum besitzen möchten, um dieses selbst zu bewohnen, durch Mieteinnahmen passives Einkommen erwirtschaften oder durch den Immobilienverkauf Gewinne erzielen wollen
Immobilien gelten als sichere Kapitalanlage mit hoher Wertbeständigkeit. Es können aber Investitionskosten für Reparatur und Sanierung anfallen und es besteht das Risiko von Mietausfällen sowie dem Rückgang von Nachfrage und Preis
Langfristiger Vermögensaufbau
Immobilien sind der Klassiker unter der Altersvorsorge. Während die meisten Menschen diese selbst bewohnen und dadurch keine Miete im Alter zahlen, lässt sich auch durch das Vermieten bzw. den Immobilienhandel Kapital erwirtschaften und Vermögen aufbauen. Gerade das Vermieten von Wohneigentum bietet den Vorteil eines passiven Einkommens.

Um sich den Traum vom Eigenheim aber erfüllen zu können, ist zunächst eine hohe Investition notwendig. Dafür eignet sich der Bausparvertrag. Über einen Zeitraum von mindestens sieben Jahren werden regelmäßig Sparraten getätigt, die in den Bausparer fließen. Sobald das Mindestguthaben erreicht ist, kommt dieser zur Auszahlung. Die Sparer können dann auf ihr Guthaben zugreifen und erhalten zusätzlich ein Bauspardarlehen. Entscheidend ist, bei einem guten Bausparvertrag darauf zu achten, einen Anbieter mit niedrigen Kosten und guten Zinskonditionen für das Bauspardarlehen zu wählen.
Tipp: 

Wer nicht selbst Wohneigentum kaufen möchte, kann dennoch Immobilien in sein Vorsorgekonzept aufnehmen. Immobilienfonds bspw. ermöglichen es, auch kleinere Geldbeträge in das sogenannte Betongold zu investieren. Die Rendite liegt je nach Anlage und Risikostreuung bei durchschnittlich 0,4 Prozent (Gewerbeimmobilien) bis 4,7 Prozent (Wohnimmobilien).

Berufsunfähigkeitsversicherung

Geeignet für

alle Erwerbstätigen, die auf ihr Einkommen angewiesen sind

Chancen und Risiken

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt die finanzielle Existenz Berufstätiger, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen ihren Beruf nicht mehr ausüben können

Geeignet für

Chancen und Risiken

alle Erwerbstätigen, die auf ihr Einkommen angewiesen sind
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt die finanzielle Existenz Berufstätiger, wenn sie aus gesundheitlichen Gründen ihren Beruf nicht mehr ausüben können
Die Berufsunfähigkeitsversicherung darf in keinem Vorsorgekonzept fehlen, denn sie gehört zu den wichtigsten Versicherungen auf dem Markt. Diese Police richtet sich an Erwerbstätige, Arbeitnehmer wie Selbstständige, die auf ihr Einkommen angewiesen sind. Erkranken sie oder können aufgrund eines Unfalls nicht mehr arbeiten, droht vielen Menschen die Abhängigkeit von Sozialhilfe. Mit einer BU-Versicherung stellst du sicher, dass du im Ernstfall finanziell abgesichert bist.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt dir eine monatliche Rente, wenn du aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft zu mindestens 50 Prozent deinen aktuellen Job nicht mehr ausüben kannst. Bei guten Verträgen spielt es keine Rolle, ob du theoretisch einer anderen Tätigkeit auf dem Arbeitsmarkt nachgehen könntest. Du erhältst die vertraglich vereinbarte Rente Monat für Monat ausbezahlt, solange deine Berufsunfähigkeit besteht.
Tipp: 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist die beste Form der Einkommenssicherung. Allerdings steht sie aufgrund der Gesundheitsprüfung und der teuren Beiträge für risikoreiche Berufsgruppen nicht jedem offen. Alternativen, sofern die BU-Versicherung nicht möglich ist, können eine Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder eine Dread-Disease-Versicherung sein. Diese bieten Versicherungsschutz in abgespeckter Form.
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Dein persönliches Vorsorgekonzept mit Königswege

Das richtige Vorsorgekonzept hängt von deinen Lebensumständen, deinen Wünschen und Zielen ab. So hat ein Familienvater andere Bedürfnisse als ein alleinstehender Unternehmer. Die alleinerziehende Mutter benötigt andere Policen in ihrem Konzept als die Frau auf dem Hoch ihrer beruflichen Laufbahn. Die optimale Vorsorge ist auf deinen individuellen Bedarf ausgerichtet. Sie berücksichtigt deine Wünsche nach Sicherheit und Chance und gewichtet Renditeerwartung und Risikoneigung entsprechend deines Anlagetyps.

Um herauszufinden, wie dein persönliches Vorsorgekonzept ausgestaltet sein soll, sprich gerne unsere KW-Berater an. Sie helfen dir dabei, die richtige Altersvorsorge zu finden, deine finanzielle Existenz sowie die deiner Familie zu sichern und deinen Vermögensaufbau zielgerichtet zu planen. Deine Bedürfnisse nach Chance, Sicherheit und Absicherung stehen bei uns im Fokus.
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